La comisión que debes pagar a la hora de cobrar un cheque en efectivo

Los cheques son documentos que permiten dar una orden al banco para que pague una determinada cantidad de dinero a otra persona, sin necesidad de tener que recurrir al dinero físico.

Al utilizar un cheque, el titular de una cuenta manda a su entidad bancaria que pague una determinada suma a otra persona o empresa. A la hora de recibir un cheque, el siguiente paso es acudir a cobrarlo en una entidad bancaria en un plazo de quince días desde su fecha de emisión.

Si deseas abonarlo en una cuenta que tengas abierta en la entidad que lo paga, no tendrás que pagar comisión alguna. No obstante, si deseas ingresar la cantidad del cheque en la cuenta de una entidad distinta a la que lo paga, sí que puede conllevar algún gasto adisional.

En el caso de que desees recibir el dinero del cheque en efectivo, no supone ningún gasto salvo que pretendas cobrar el cheque en una oficina distinta a la de la cuenta del firmante, en cuyo caso te pueden exigir una comisión por comprobación de saldo y firma.

Sin embargo, para cobrar el cheque en efectivo, el Banco de España alerta de una serie de normas que hay que seguir.

En el caso de que el cheque incluya en su anverso la leyenda «para ingresar en cuenta» el tenedor estaría obligado a cobrarlo mediante ingreso, sin que pudiera hacerlo en efectivo.

Si el cheque fuese cruzado (dos barras paralelas en el anverso del cheque) y el tenedor no fuera cliente de la entidad librada, también debería cobrarlo mediante su ingreso en una cuenta bancaria.

Ninguna sucursal distinta de la indicada en el cheque tiene la obligación legal de pagarlo en efectivo. Por tanto, es posible que la entidad se niegue a pagar el cheque en una oficina distinta de la librada, con independencia de su importe, salvo que, por contrato, la entidad esté obligada a pagarlo también en otras sucursales distintas de la librada.

Por este motivo, lo mejor es que intentar cobrarlo en la misma sucursal de la entidad bancaria que figura como librada (la que ha de efectuar el pago), evitando así el pago de comisiones.

Pagar un cheque por ventanilla en una oficina distinta a aquella en la que el firmante tiene cuenta abierta implica un riesgo para la entidad, ya que no se puede comprobar que la firma del librador coincide con la del titular de la cuenta. Esta medida de seguridad es necesaria para evitar que se pague un cheque irregularmente emitido o que se pague a un tenedor ilegítimo.

Sin embargo, es habitual, gracias a las nuevas tecnologías, que otra oficina distinta haga el pago del cheque. La sucursal deberá cumplir entonces las gestiones confirmatorias necesarias con la oficina librada (existencia de saldo disponible, verificación de la firma, etc.), lo cual puede ocasionar al cliente gastos extra por comisión.

El Banco de España recuerda que siempre es necesario identificarte si pretendes cobrar un cheque en efectivo por importe igual o superior a 1.000 euros. También en el caso de que sea una cantidad inferior si la entidad considera que hay indicios de blanqueo de capitales.

Par completar la transaccion, el banco del beneficiario recibe el dinero del banco del pagador y confirma que hay suficientes fondos en la cuenta corriente del pagador.

Dado que los cheques personales son básicamente una promesa de pago, no garantizan que el dinero esté realmente disponible en la cuenta del pagador. Por esa razón, los bancos se toman el tiempo para verificar todo.

De todas formas, el Banco de España señala que el proceso puede tardar «unos días», puesto que antes se debe comprobar que todo está en orden.

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