El límite de ingreso en efectivo que no debes superar si no quieres recibir una llamada de Hacienda

Las instituciones financieras tienen una obligación legal de comunicar a la Agencia Tributaria ciertas operaciones realizadas en las cuentas de sus usuarios, en particular aquellas que puedan generar sospechas. Este compromiso tiene como objetivo prevenir y identificar actividades ilícitas, como el lavado de dinero y el fraude fiscal.

Al cumplir con esta obligación, los bancos pretenden salvaguardar la integridad del sistema financiero y garantizar la transparencia en las operaciones. En este sentido, pueden compartir información con Hacienda sobre distintos aspectos, como el estado de las cuentas de los clientes, los intereses generados y las inversiones efectuadas, como fondos de inversión, depósitos y acciones. Datos que son utilizados por la Agencia Tributaria para elaborar el borrador de la declaración de impuestos y realizar una estimación de los ingresos del contribuyente. No obstante, los bancos también deben informar sobre otro tipo de transacciones, como por ejemplo, las retiradas de efectivo.

Con la entrada en vigor de la nueva Ley Antifraude 11/2021 y la existencia de la Ley 10/2010, de 28 de abril, de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo, el Gobierno busca perseguir y castigar el blanqueo de capital y el fraude asociado a las nuevas tecnologías. Es por ello, que a la hora de sacar dinero en un cajero, conviene andar con cuidado si no quieres tener problemas con Hacienda.

El límite máximo que se puede retirar de un cajero sin justificación, independientemente de que haya más saldo en la cuenta, es de 3.000 euros. Un límite que se extiende también a los ingresos, ya sean puntuales o periódicos. No obstante, a pesar de que esa cifra sea el límite establecido por el Fisco, es muy habitual que el usuario reciba una llamada de su sucursal al retirar más de 1.000 euros, que tendrá que justificar.

Si se desea retirar una cantidad superior, es necesario dirigirse a la sucursal bancaria y solicitar un comprobante. Una vez obtenido, el banco lo remite tanto al Banco de España como a la Agencia Tributaria.

El método de pago por Bizum es un servicio cada vez más empleado en todo tipo de operaciones. Su llegada ha hecho que se facilite el pago en cualquier evento social, pero también en la mayoría de negocios que frecuentamos, que permiten que los clientes paguen a través del móvil de esta manera.

Debido a que este servicio se ha convertido en cotidiano, es importante conocer cuáles son sus limitaciones con respecto al dinero que podemos enviar, los bizums que podemos recibir y el importe máximo que no debemos superar para no tener que incluirlo en la declaración de la renta anual.

Existen tres casos en los que será obligatorio declarar los movimientos que se vayan a realizar y en los que la institución podría empezar a investigar:

-Cuando el cómputo global anual sea superior a los 10.000 euros, tal y como advierte la Ley General Tributaria. Esto es lo mismo que sucede con las transferencias bancarias que superan dicha cantidad. En caso de no hacerlo, la Agencia Tributaria puede multarte con 5.000 euros.

-Cuando un usuario recibe un ingreso o una transacción de una actividad por la que se ha obtenido una rentabilidad.

-Empresas que utilicen Bizum como método de cobro. En dicho caso, deben declarar los ingresos obtenidos de esta forma como servicio o venta.

No declarar los movimientos en los casos anteriormente mencionados, podría conllevar sanciones de Hacienda. Estas oscilan entre el 20 y el 30% de cargos más los intereses pertinentes.

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