La mejor forma de gestionar los ahorros

Llegados a una edad, después de haber trabajado durante toda una vida, llega el momento de disfrutar del tiempo libre y de compartir buenos momentos con la familia y amigos: hacer todas aquellas cosas para las que antes no teníamos tanto tiempo. Pero, en estos tiempos de incertidumbre, ¿cómo se deben gestionar los ahorros conseguidos durante todos estos años para tener unos ingresos periódicos y seguros, y dejar, si es posible, una parte de los ahorros a nuestros beneficiarios? Rentas Vitalicias de Banco Sabadell nació con el objetivo de ayudar a todas esas personas que necesiten gestionar sus ahorros para que le generen unas rentas periódicas aseguradas durante toda su vida.

La esperanza de vida se ha ido alargando desde hace más de un siglo, lo que ha situado a España como la tercera sociedad más longeva del mundo, solo por detrás de Japón y Suiza, países a los que todo indica que adelantaremos en poco más de dos décadas. Además, las proyecciones de la población española del INE (Instituto Nacional de Estadística) contemplan que en los próximos 50 años continuará un crecimiento de la esperanza de vida.

Que cada vez vivamos más años es una excelente noticia, pero es también uno de los grandes desafíos del siglo XXI: la gestión de la longevidad y de los recursos necesarios para afrontarla, tanto en lo que se refiere a su acumulación durante la fase previa a la jubilación como, especialmente, en cuanto a su disposición ordenada durante una fase de nuestra vida caracterizada por la incertidumbre acerca del momento de fallecimiento, supone un reto una vez alcanzada la edad de jubilación.

En la jubilación existe una serie de riesgos que pueden complicar nuestro bienestar durante el periodo: riesgo de dependencia, riesgo de rentabilidad de los ahorros, y el riesgo de la inflación ante un mundo cada vez más cambiante.

En este vídeo podrás descubrir alguna de las principales características de Rentas Vitalicias de Banco Sabadell:

Para dar solución a todo esto y garantizar una tranquilidad financiera durante el periodo de jubilación, nacen las Rentas Vitalicias de Banco Sadabell, un seguro de vida-ahorro que garantiza el cobro de una renta periódica para toda la vida, y que, además, puede complementar los ingresos de la pensión pública durante la jubilación. Es el único producto del mercado capaz de ofrecer una renta asegurada periódica para toda la vida, independientemente de cuánto dure esta, evitando que los ahorros se consuman durante la vida de la persona. «Tenemos la suerte de vivir en el tercer país más longevo del mundo y las Rentas Vitalicias son el único producto del mercado que permite cubrir el riesgo de longevidad, ya que paga rentas mensuales para toda la vida, dure esta lo que dure», explica José Manuel Veiga, director técnico de Producto de Sabadell Seguros.

A nivel de oferta de valor, este producto destaca por garantizar una renta de por vida, con una rentabilidad garantizada y elevada, una excelente fiscalidad, antes, durante y al fallecer, una amplia oferta que permite adaptar el producto a sus necesidades de renda y de legado de capital a los herederos –mayor o menor consumo de capital– junto a una planificación de herencias. «Son el producto con más ventajas o ahorros fiscales para el inversor tanto en el IRPF como en el Impuesto de Sucesiones, permitiendo realizar una óptima planificación financiero-fiscal», concreta Veiga.

Por tanto, las rentas vitalicias se adaptan tanto a las necesidades de ingresos mensuales a percibir por el asegurado como al capital que se desea dejar a los beneficiarios

Rentas Vitalicias es un producto dirigido a personas de edades a partir de los 55 años que deseen diversificar sus posiciones. En este sentido, este producto destaca por permitir el cobro de una renta vitalicia dejando una parte o todo el capital a los herederos que deseen seguridad y tranquilidad –ya que el cobro de una renta está garantizado a lo largo de toda la vida del asegurado–, va dirigido también a los que deseen cobrar una renta mientras vivan, –garantizando así que no sobrevivirán a sus ahorros–, a aquellos que deseen obtener las ventajas fiscales que les ofrece este producto, ya que solo se tributa por una parte de los rendimientos, en función de la edad en el momento de la contratación.

También es muy interesante para aquellas personas que ya tienen una renta vitalicia, con Banco Sabadell o en la competencia, y que deseen ampliar sus posiciones en este tipo de productos, porque ya conocen sus ventajas; y para los que quieran dejar un capital a sus herederos, contemplando diversas modalidades: 100%, 90%, 80%, 70% del capital garantizado para los herederos, o capital decreciente, para que el cliente pueda decidir cuál se adapta más a sus preferencias. El capital, en caso de fallecimiento, varía según la modalidad de renta vitalicia contratada.

La tributación es muy beneficiosa, tanto durante la vida del contrato, como en el momento del fallecimiento. Durante la vida del contrato no se tributa por la totalidad de la renta que se percibe sino solo por una parte de ella en función del momento de la contratación. La mayoría de modalidades permite que la renta se puede deshacer en cualquier momento, si bien supone que puede haber minusvalías, ya que el rescate es a precio de mercado. Además, hay que devolver a Hacienda la renta que no ha estado sujeta a tributación.

En el momento del fallecimiento permite designar cualquier beneficiario, no formando parte de la masa hereditaria. Y tributa por ISD en donde hay una parte exenta, variando su importe en función de la Comunidad Autónoma de residencia del fallecido. Se practican las siguientes reducciones en el Impuesto de Sucesiones: al fallecimiento del asegurado, los herederos –cónyuges, ascendientes y descendientes– tributan por el capital que perciben, sin embargo, hay una reducción del 100% hasta los siguientes límites, por beneficiario: 25.000 euros en Catalunya, 23.150 en Canarias, 12.000 en Baleares, 50.000 en Cantabria, 400.000 en Euskadi, 250.000 en Navarra, 500.000 euros en Aragón y 9.195 en Comunidades sin legislación especial.

Además, es un producto idóneo para facilitar el pago del impuesto de sucesiones a los herederos ya que, en concreto, Banco Sabadell Vida puede avanzar el capital para hacer frente al pago si los herederos lo solicitan. «En Sabadell Seguros ofrecemos una amplia gama de rentas vitalicias, que permiten elegir la que mejor se adapta a nuestras necesidades de cobro de renta mensual y de capital garantizado que queremos legar para nuestros seres queridos», detalla el director Técnico de Producto de Sabadell Seguros.

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