La multa de hasta 150.000 euros que te puede poner Hacienda por ingresos a partir de estas cantidades

Las instituciones financieras tienen una obligación legal de comunicar a la Agencia Tributaria ciertas operaciones realizadas en las cuentas de sus usuarios, en particular aquellas que puedan generar sospechas. Al cumplir con esta obligación, los bancos pretenden salvaguardar la integridad del sistema financiero y garantizar la transparencia en las operaciones.

Las entidades bancarias pueden compartir información con Hacienda sobre distintos aspectos, como el estado de las cuentas de los clientes, los intereses generados y las inversiones efectuadas, como fondos de inversión, depósitos y acciones. Datos que son utilizados por la Agencia Tributaria para elaborar el borrador de la declaración de impuestos y realizar una estimación de los ingresos del contribuyente. No obstante, los bancos también deben informar sobre otro tipo de transacciones, como por ejemplo, las retiradas de efectivo o las transferencias.

Con la entrada en vigor de la nueva Ley Antifraude 11/2021 y la existencia de la Ley 10/2010, de 28 de abril, de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo, el Gobierno busca perseguir y castigar el blanqueo de capital y el fraude asociado a las nuevas tecnologías. Es por ello, que a la hora de sacar dinero en un cajero, conviene andar con cuidado si no quieres tener problemas con Hacienda.

El límite máximo que se puede retirar de un cajero sin justificación, independientemente de que haya más saldo en la cuenta, es de 3.000 euros. Un límite que se extiende también a los ingresos, ya sean puntuales o periódicos. No obstante, a pesar de que esa cifra sea el límite establecido por el Fisco, es muy habitual que el usuario reciba una llamada de su sucursal al retirar más de 1.000 euros, que tendrá que justificar.

Si se desea retirar una cantidad superior, es necesario dirigirse a la sucursal bancaria y solicitar un comprobante. Una vez obtenido, el banco lo remite tanto al Banco de España como a la Agencia Tributaria.

Con respecto a las transferencias, según la Ley 7/2012, de 29 de octubre, de la normativa tributaria, el límite para transferir dinero sin declararlo está establecido en los 10.000 euros. De hecho, algunas entidades bancarias podrían limitar los movimientos digitales a los 6.000 euros.

En caso de que se supere el límite, la Agencia Tributaria revisará la transferencia por si pudiera haber un incumplimiento de la ley. Además, en caso de que se reciba más dinero del límite establecido, el beneficiario deberá incluirlo en el correspondiente ejercicio de la declaración de la Renta.

Cuando la Agencia Tributaria identifica alguna irregularidad, procede a imponer una sanción económica correspondiente a la infracción detectada. Existen tres tipos de sanciones tributarias en España, aplicables a todos los contribuyentes, que varían según la gravedad de la infracción:

- Multas tributarias leves: Estas sanciones equivalen al 50% de la cantidad no declarada y generalmente se sitúan entre los 100 y los 3.000 euros.

- Multas tributarias graves: Estas multas corresponden al 100% de la cantidad no declarada y superan los 3.000 euros.

- Multas tributarias muy graves: Estas sanciones ascienden al 150% de la cantidad no declarada y se aplican en casos donde se demuestra una clara intención de ocultar información fiscal de manera deliberada. Si la cantidad defraudada supera los 120.000 euros, estas sanciones pueden tener consecuencias penales al ser consideradas delitos fiscales.

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