La novedad en las transferencias bancarias que entra en vigor esta misma semana y podría afectar al bolsillo de los clientes

El panorama financiero experimenta una transformación significativa desde este mismo jueves, 9 de enero, por la implementación del reglamento 2024/886 de la Unión Europea. Una nueva norma que busca popularizar las transferencias inmediatas, permitiendo que el dinero pase de una cuenta a otra en apenas diez segundos, sin importar si es laborable, festivo o fin de semana.

Esta normativa, anunciada el pasado mes de febrero por el Parlamento Europeo y que entra en vigor a partir de esta semana, también obliga a igualar el precio de todas las transferencias bancarias, tanto las inmediatas como las ordinarias. Asimismo, las entidades financieras también están obligadas reforzar la seguridad de sus sistemas para evitar que el dinero transferido acabe «por error o fraude» en la cuenta equivocada.

Cabe recordar que hasta ahora las transferencias estándar tardaban entre uno y dos días hábiles en procesarse, dependiendo de la hora en que se realicen y de la entidad bancaria. Además, los fines de semana y días festivos se ralentizaban aún más los movimientos, dejando a menudo operaciones pendientes hasta el lunes o el siguiente día hábil. Esta demora pasa a mejor vida con la generalización de las transferencias instantáneas, que funcionarán 24/7 y con la misma rapidez, independientemente del momento.

No obstante, la clave de esta nueva normativa no solo radica en la inmediatez, sino también en las comisiones. El hecho de igualar los precios de todas las transferencias obliga a los bancos a ajustar sus tarifas, ya que muchas entidades cobran comisiones adicionales por este servicio.

Este panorama deja dos posibles situaciones: que los bancos que tenían un servicio gratuito empiecen a aplicar una comisión o que todas lleguen a la gratuidad. Según ha afirmado la Asociación de Usuarios Financieros (Asufin) a través de un comunicado la banca ha elevado un 134% el coste de las transferencias para cumplir con la obligación de igualar el precio de ordinarias e inmediatas.

En concreto, al aplicar el Reglamento de la UE que obliga a igualar el precio de todas las transferencias bancarias, el precio medio oficial al que lo ha hecho la banca sería de 2,95 euros. Por su parte, las transferencias inmediatas que ha venido ofreciendo la banca, ascendían hasta los 3,65 euros en 2023, y a 3,69 euros en 2024.

Según la asociación, la mayoría de los clientes seguirán sin pagar estas comisiones por los acuerdos de vinculación que favorecen las entidades --por domiciliación de nóminas, recibos, contratación de productos, etc.-- y por el contexto «claramente marcado» por la política de gratuidad del proveedor de servicios bancarios Bizum.

Asufin alerta, sin embargo, de que las transferencias por Bizum, a diferencia de la estándar, es irreversible en el momento en que se emite, por lo que no recomienda usar esta opción si no se conoce al destinatario.

«Las transferencias ordinarias pueden ser anuladas, siempre y cuando no se hayan ejecutado y el dinero siga en la cuenta del cliente, tanto si se trata de transferencias SEPA como internacionales. Cada banco tiene su hora de corte para el envío del dinero, que oscila entre las 11:00 y las 14:00h, de lunes a viernes. Y si la transferencia se ha realizado fuera de esa horquilla, el cliente dispone de varias horas para anularla, hasta el día siguiente», informa.

No ocurre lo mismo con las transferencias inmediatas, que tardan en hacerse efectivas diez segundos, o cuando el dinero ha salido ya de la cuenta del cliente.

Por último, señala que la Comisión Europea está trabajando para implementar mejoras técnicas que dificulten un uso indebido, como mostrar las iniciales del nombre del destinatario o la comprobación previa del IBAN.

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