«La tecnología es un gran aliado para gestionar la salud financiera»

'Salud Financiera como estilo de vida' es un proyecto de BBVA que nace con la idea de concienciar a la sociedad de la importancia de cuidar la salud financiera. Desde hace dos años, Joan Roca, chef de El Celler de Can Roca, y Laura Rojas Marcos, psicóloga clínica y forense, colaboran con la entidad en la difusión de estos conocimientos desde diferentes puntos de vista. El próximo jueves día 23 el encuentro aterriza en Valencia de la mano de BBVA y Las Provincias.

–¿Cómo de importante es la educación financier?

–La gestión del dinero es una de las principales causas de estrés, según avalan diferentes informes internacionales. Tener conocimientos para poder hacer una buena gestión de nuestra economía y evitar situaciones de estrés es clave. Y, en este sentido, impulsar la educación financiera es fundamental. Desde BBVA siempre lo hemos tenido claro y, por ello, hemos querido acompañar a nuestros clientes para ayudarles a tomar las mejores decisiones. Ahora la tecnología nos permite poder llegar a más clientes.

–Para eliminar la ansiedad por llegar a final de mes o la falta de ahorro, ¿qué hay que tener en cuenta?

–Lo primero y más importante es ser consciente de que tenemos que gestionar nuestra salud financiera cada día, pero teniendo siempre en el horizonte que estas acciones diarias no sólo nos van a beneficiar en el corto plazo sino también a futuro. Para ello es clave tener en cuenta cuatro pasos: controlar nuestros ingresos y gastos; practicar una cultura de ahorro; tener una deuda asumible y, por último, disponer de una buena planificación. Sin embargo, no hay una solución única, y cada persona y familia tendrá que adaptar estas pautas a su situación.

–¿Qué herramientas hay hoy en día para lograrlo?

–Hoy en día, tanto las entidades públicas como privadas están llevando a cabo iniciativas para extender la educación financiera a todos los públicos. Por ejemplo, la AEB, donde estamos representados todos los bancos, tiene en marcha diversas iniciativas para difundir la educación financiera entre todos los públicos, recursos visuales, etcétera, para poder adquirir conocimientos. Sin embargo, aún queda mucho camino.

–De qué forma el BBVA ayuda a las personas y familias a lograrlo

–Como decía, la tecnología es un gran aliado en la actualidad para poder gestionar nuestra salud financiera. Esto permite empoderar a los clientes y que sean ellos mismos los que puedan hacerlo cómodamente. En concreto, desde la app de BBVA un cliente puede tener categorizado sus gastos para tener una amplia visión de en qué está gastando su dinero (ocio, restauración, alimentación...); puede programar su cuenta para ahorrar de forma automática, redondear las compras realizadas con la tarjeta y ahorrar ese excedente; también pueden conocer su estado financiero global, ya que pueden incorporar las posiciones que tienen en otros bancos gracias al servicio de agregación; pueden crearse metas de ahorro.

Otro tema muy relevante para todos los ciudadanos, y en el que BBVA también trabaja desde algún tiempo, es impulsar el ahorro energético. Para ello los clientes pueden encontrar en la aplicación una calculadora que permite conocer el impacto de las emisiones. Además, también tenemos una calculadora financiera basada en la regla 50/30/20 para conocer qué parte de los ingresos se debe destinar a necesidades básicas, a gastos prescindibles y al ahorro. Para adquirir conocimientos de inversión, BBVA cuenta con la herramienta 'Aprende a invertir', con la que los clientes pueden empezar a tomar contacto con los fondos de inversión y conocer el mundo de las inversiones. También disponemos de herramientas como BBVA Valora que nos ayuda a conocer el valor de nuestro inmueble y saber a cuánto puede alcanzar nuestro patrimonio.

–Es importante empezar desde pequeños, de qué forma BBVA ayuda a los adolescentes de 14 a 17 a controlar sus finanzas y a adquirir buenos hábitos

–Es muy importante, sin duda. Es importante con independencia de la edad, ya que estarán mejor preparados y podrán aprovechar mejor las oportunidades. Los jóvenes tienen además una gran ventaja y es que están muy familiarizados con la tecnología. En este sentido, hemos abierto la app a menores para que, con la supervisión de sus padres o tutores, puedan comenzar a familiarizarse con la salud financiera realizando, por ejemplo, bizum. Asimismo, pueden acceder a vídeos tutoriales para adquirir conocimientos financieros.

–Esa preocupación de llegar a final de mes se traslada a la empresa, ¿cómo se gestiona?

–En el caso de un autónomo o una pyme la salud financiera tiene aún más relevancia, ya que confluye su faceta como empresario con la personal. Por ello es responsabilidad nuestra ayudar y empujar a estas personas a que su negocio salga adelante todos los días. Tenemos equipos especializados que les pueden acompañar en ese día a día, pero también en sus proyectos. Asimismo, gracias a tecnologías como 'big data' o inteligencia artificial, BBVA ha puesto a disposición de los gestores una herramienta que les va a permitir tener una foto más real de la situación de las empresas, para poder ofrecerles soluciones aún más personalizadas y más ágiles.

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