Caixabank propone a todos los bancos congelar las cuotas de las hipotecas a los clientes durante un año

Las entidades financieras españolas estudian la congelación de las cuotas hipotecarias durante un año para amortiguar el impacto de la subida de tipos de interés pero también la subida de precios desencadenada tras la invasión rusa de Ucrania.

Esta es una de las medidas que el sector baraja presentar al Ministerio de Asuntos Económicos, que ha convocado a las entidades a buscar fórmulas de apoyo a los deudores hipotecarios con mayor dificultad.

Según ha adelantado 'El Periódico' y han confirmado a Europa Press fuentes del sector, se trata de una propuesta llevada por CaixaBank a estas conversaciones entre entidades, y supondría congelar las cuotas durante un año.

Hasta el momento, la propuesta ha sido recibida de forma positiva por el resto de entidades pero no existe una decisión final sobre la misma, ya que también existen otras propuestas y las conversaciones continúan. En todo caso, estas fuentes aseguran que es la medida con mayor aceptación.

Tampoco se trata de una propuesta definida por el momento. No se ha concretado aún desde cuándo se aplicaría la congelación y a qué interés, si se revierte parte o toda la subida de cuotas tras el alza del Euríbor, para qué deudor o a partir de qué situaciones podría solicitarse.

Estas fuentes precisan que, más que atender la subida de tipos, la propuesta vendría a anticipar una posible situación de dificultad de consumidores hipotecarios que pueden verse afectados en un futuro más por el encarecimiento de la factura energética y los productos básicos.

En este sentido, aseguran que la propuesta planteada por CaixaBank se desarrolla al margen del Código de Buenas Prácticas, recordando que durante la pandemia se plantearon moratorias en el pago de las hipotecas que también estaban fuera de estas recomendaciones.

Este código, apuntan, se ciñe a la definición de persona vulnerable, y sin embargo en esta crisis existe un riesgo, no materializado aún, subrayan, de que personas con más recursos puedan verse en dificultad por dispararse en mayor medida sus facturas.

Asufin (Asociación de Usuarios Financieros) valora positivamente medidas de alivio a los hipotecados que supongan congelar el tipo de interés de las hipotecas variables para que no se vean afectadas por la subida del Euríbor, al tiempo que avisa de que, por otro lado, las moratorias hipotecarias podrían alargar el plazo de las hipotecas y engordar las cuotas restantes.

Por un lado, Asufin ha advertido de que medidas que supongan alargar el plazo de las hipotecas, con carencia o moratoria temporal de intereses, «es pan para hoy y hambre para mañana, dado que los intereses que no se cobren durante el periodo de tiempo estipulado (6, 12 o 24 meses) se diferirán en el resto del mismo y terminarán engordando las cuotas restantes». «Si la operación incorpora alargar el plazo, el deudor tendrá que asumir mayor coste de su hipoteca a la larga», ha avisado.

Por otro lado, la asociación sí valoraría de forma positiva congelar las hipotecas en el sentido de que no se les apliquen las próximas subidas del Euríbor cuando les toque revisión. Según explica, durante este año ya se han revisado al alza las hipotecas, de manera que la mayoría de las familias ya está pagando de más.

Por tanto, la propuesta de Asufin consiste en que el próximo año la banca no aplique a estas hipotecas una nueva subida correspondiente a las futuras subidas del índice. «Entendemos que es un ofrecimiento razonable dado que no es que el banco vaya a perder sino que no va a ganar tanto, en beneficio del alivio de las familias», ha apuntado la asociación.

Asufin también ha alertado sobre «prácticas indeseables» en el mercado para evitar los cambios de hipotecas, como las subrogaciones encubiertas o la obstaculización de novaciones.

En una subrogación, en la que la entidad competidora emite una oferta más favorable y el usuario cambia de banco, la entidad del cliente es conocedora de los términos en que se ofrece la propuesta y puede contraofertar. Sin embargo, Asufin ha detectado que algunos bancos competidores están evitando este mecanismo mediante la cancelación del préstamo anterior y la constitución de uno nuevo, lo que impide que el banco de origen pueda presentar una contraoferta y se añaden costes para el consumidor.

Asimismo, la asociación asegura que ha detectado obstaculizaciones en la novación (cambios que ofrece la propia entidad del cliente) con entidades que «no están ofreciendo condiciones competitivas a sus clientes».

La presidenta de Asufin, Patricia Suárez, ha cargado contra este tipo de políticas comerciales y ha reclamado que se faciliten los cambios a tipo fijo para aliviar la presión de los usuarios sin aumentar la carga de deuda.

«Instamos a que los bancos se comprometan a facilitar los cambios de hipoteca variable a fijo, sin prácticas dudosas y con la vista puesta en aliviar de forma real la carga financiera de las familias», ha reclamado.

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