Cómo detecta Hacienda si guardas dinero en efectivo en casa

El dinero en efectivo es uno de los principales quebraderos de cabeza para Hacienda, que en su lucha contra el fraude y la evasión fiscal vigila especialmente las operaciones con este método de pago. La realidad es que, aunque sí es cierto que uso ha decaído frente a las tarjetas de crédito, plataformas com Bizum y los dispositivos 'contactless', el metálico sigue siendo muy empleado en España y hay quien siempre lleva algún que otro billete encima.

Y es que, a pesar de que cada vez parece que pasamos menos por el cajero, es importante llevar siempre dinero en efectivo encima para poder pagar ante cualquier imprevisto en el que no sea posible hacerlo con tarjeta, como que no funcione el datáfono o que tu móvil se quede sin batería. Además, hay muchos locales y establecimientos en los que el pago virtualno no está permitido y sólo admiten cobros en metálico.

Sin embargo, la dificultad para rastrear el origen y los movimientos del dinero en efectivo hace que sea un método de pago muy vigilado por Hacienda, que debe tener un registro de los ingresos de cada ciudadano. De ahí que el departamento tenga sus propios métodos para saber cuándo alguien está empleando metálico fuera de los límites de la ley, una labor para la que cuenta con las entidades bancarias como principales aliadas.

Los bancos están obligados a comunicar a Hacienda determinadas operaciones en cuanto las registran, por lo que el departamento conoce de forma inmediata quién podría estar realizando actividades fuera del margen legislativo actual y poner en marcha una investigación sobre sus cuentas. Así mismo se detalla en el artículo 93 de la Ley General Tributaria, donde se detalla que todas las entidades deben « proporcionar a la Administración tributaria toda clase de datos, informes, antecedentes y justificantes con trascendencia tributaria relacionados con el cumplimiento de sus propias obligaciones tributarias o deducidos de sus relaciones económicas, profesionales o financieras con otras personas».

Aunque tener dinero en efectivo guardado en casa no es algo ilegal y no existe un límite al respecto por el momento, sí lo hay para las operaciones que puedes hacer con él y que pueden despertar el recelo de Hacienda. En estos casos es imprescindible poder acreditar la procedencia del dinero en caso de ser necesario en una inspección.

Entre las operaciones que los bancos 'chivan' a Hacienda y que pueden hacer sospechar que cuentas con dinero en efectivo de sobra e incluso llevar al departamento a vigilar tus cuentas y movimientos, están la retirada o ingreso de más de 3.000 euros o cualquier operación en la que se utilice un billete de 500€.