Qué hacer si te toca el Gordo: expertos inversores alertan del error de precipitarse con la hipoteca

Llega el día 22 de diciembre, los niños de San Ildefonso cantan los números, sale el Gordo, miras tu número y ¡fiesta! Descorchas el cava o el champán, sales en la tele, brindas con desconocidos, llamas a la familia y vives durante horas un subidón que no se puede explicar con palabras. Te ha tocado la Lotería de Navidad.

¿Qué hay que hacer? Lo primero, seguro, es calcular cuánto se queda Hacienda. No te calientes la cabeza. Un 20% a partir de los primeros 40.000 euros del premio. Por lo tanto, si toca un décimo de 'El Gordo', 400.000 euros, se tributará por 360.000 euros a un tipo del 20%. Con esto, Hacienda se quedará 72.000 euros y el premiado, 328.000 euros.

El segundo premio son 125.000 euros por décimo, de los cuales Hacienda se quedará 17.000. Y, el tercero, de 50.000 euros al décimo ganador, tendrá que pagar 2.000 euros. Los cuartos y quintos premios, que reparten 20.000 y 6.000 euros al décimo respectivamente, están exentos.

¿Y luego? La firma de inversión Abante aconseja hacer un ejercicio de planificación financiera y personal. No cometer errores, ni gastar en caprichos o malgastar el premio a las primeras de cambio. Hay que darse un tiempo para tener la oportunidad de pensar cuáles son los objetivos vitales que se persiguen y cómo el dinero del premio puede ayudar a alcanzarlos.

El primer consejo, «el más importante», es mantener la calma, es decir, no hacer nada con el dinero del premio durante un periodo de tiempo de varios meses para habituarse a vivir con esa cantidad de más. El motivo principal de dejar pasar un tiempo es evitar tomar decisiones precipitadas, ya que en estos casos es común dejarse llevar por las emociones y terminar haciendo una mala inversión.

En eses primeros momentos las dudas y preguntas bombardean a los afortunados: ¿qué impuestos hay que pagar? ¿cómo sacarle el máximo partido al dinero del premio?, ¿es más recomendable invertir, amortizar la hipoteca o ayudar a algún familiar?

Resulta habitual escuchar a los premiados decir que lo primero que quieren hacer es cancelar la hipoteca -especialmente este año con la subida del Euríbor-, regalar parte del premio a algún familiar o, incluso, retirarse del ámbito laboral antes de tiempo.

La decisión de amortizar no tiene por qué ser la más adecuada. Es recomendable realizar un análisis de la situación particular para ver si la rentabilidad que da el dinero invertido es mayor que el coste de financiación porque, en ese caso, no interesaría amortizar y convendría más invertir ese dinero, indican desde Abante.

Asimismo, hay que tener en cuenta que, si la vivienda habitual se compró antes de 2013, existe una ventaja fiscal en el IRPF (la ley permite deducirse cada año un 15% de una cuota máxima de 9.040 euros) que puede que no interese perder.

Es importante destacar que, a la hora de realizar la declaración de la renta, el premiado no debe hacer ningún trámite, según Abante. Así, no se incluirá en la base imponible del IRPF, aunque sí en el apartado de ganancias y pérdidas patrimoniales no derivadas de la transmisión de elementos patrimoniales.

Tampoco tendrá impacto haber ganado el premio a la hora de solicitar ayudas públicas, becas o prestaciones de la Seguridad Social. Sin embargo, sí hay otros aspectos que se deben tener en cuenta al pensar en las repercusiones fiscales de la lotería, porque serán un gasto más que hará que la cuantía neta a ingresar se reduzca.

Esto ocurre con el Impuesto de Sucesiones y Donaciones. Si se quiere donar parte del premio a un familiar hay que tener presente que, si no se puede demostrar que el boleto es compartido, ya que hay que tributar en algunas comunidades autónomas, recuerdan desde la firma de inversión.

Por otra parte, en aquellos casos en los que el premiado sea una compañía, empresa u otra forma jurídica de sociedad, las condiciones fiscales varían. Dadas esas circunstancias, el dinero que se hubiese ganado quedaría integrado en la base imponible del Impuesto de Sociedades, y esa misma cuantía, sería descontada de lo que saliese a pagar a la Agencia Tributaria.

Es muy importante saber que, si se decide no invertir el dinero, dentro de unos años se perderá poder adquisitivo, a medida que los precios se incrementasen, al no cubrir la inflación. Es decir, si se tienen 328.000 euros y no se invierten, pasados 20 años y contando con una inflación media anual del 2% (objetivo del BCE), ese dinero equivaldría a unos 220.734 euros (actuales).

Si se tiene en cuenta que actualmente los datos de inflación en la zona euro son cercanos al 3%, ahora es más importante que nunca rentabilizar el dinero del premio para que este no pierda valor con el paso de los años. Si se quiere superar a la inflación en 2 puntos (es decir, conseguir una rentabilidad anual media del 4%) habría que invertir en una cartera con el 50% de la inversión en renta variable.

Por último, para maximizar el dinero del premio es importante contar con carteras diversificadas, tanto por distribución geográfica, como por sectores y tipo de activos.

LAS PROVINCIAS te ofrece toda la información de última hora sobre el sorteo del Gordo, con los números premiados, la pedrea, las reacciones, anécdotas y curiosidades del sorteo de la Lotería de Navidad. El día 22 de diciembre realizamos una amplia cobertura, que incluye además el envío de alertas en tiempo real a móviles, la publicación de la lista oficial de Loterías del Estado y toda la actualidad del sorteo y los premios.

• Temas
• Lotería de Navidad 2020