«¿En qué te fijas al comprar un coche?» El aviso del Banco de España para los que quieren adquirir un vehículo financiado

«¿En qué te fijas a la hora de comprar un coche?» Probablemente sea una de las preguntas más habituales a la hora de adquirir un vehículo los próximos años. Aunque la respuesta irá enfocada a la carrocería, la cilindrada del motor, la potencia, las llantas, el diseño, el equipamiento, los extras, la capacidad del maletero o el consumo. Unas características que un comprador tiene en cuenta a la hora de elegir el coche de sus sueños o, al menos, el de los próximos años.

Con todas estas indicaciones a tener en cuenta, el Banco de España, que precisamente ahora se encuentra en plena renovación tras nombrar al que fuera ministro de Transición Digital, José Luis Escrivá, nuevo gobernador, ha advertido sobre la importancia de fijarse en el ámbito económico, y no se refiere solo al precio de compra, si no a los términos de financiación a la hora de adquirir un coche nuevo a plazos.

Y es que según explica la entidad financiera hay una serie de variables que deben mirarse con detalle. Si bien los concesionarios suelen ofrecer descuentos en el precio de compra del vehículo como incentivo para financiarlo, es fundamental recordar que esto no garantiza que comprar el automóvil a plazos sea más económico que pagarlo al contado. Para determinar el costo real del coche considerando la financiación, debes prestar atención al precio total a lo largo de los años, que incluye la entrada inicial, gastos de financiación, cuotas mensuales, comisiones y, en su caso, una cuota final considerable.

Estas son todas las variables que indica el Banco de España que hay que tener en cuenta:

- Entrada inicial e importe a financiar: En el mismo momento de la firma de la financiación, tendrás que pagar una cantidad como «entrada inicial», de manera que el «importe a financiar» será el PVP (precio de venta al público, al contado) menos la entrada del coche que tengas que dar.

- Aplazamiento: número de meses que vas a estar pagando el préstamo. Lo normal es que estés pagando durante 3 o 4 años. Valora si te compensa.

- Comisión de apertura y otros gastos, cuotas mensuales y cuota final: Es de la máxima importancia que te fijes en estos conceptos. La «comisión de apertura» tendrás que pagarla al inicio de la financiación (junto con la entrada inicial) y normalmente supone entre un 1% y un 3% del importe del préstamo. Además, puede haber otros gastos iniciales, como por ejemplo un seguro. Las «cuotas mensuales» hacen referencia a lo que tendrás que pagar cada mes a lo largo de la vida del préstamo, en concepto de amortización de principal más intereses. La última cuota que tendrás que pagar al cabo del aplazamiento se llama «cuota final» y normalmente será de un importe mucho más elevado al del resto de cuotas mensuales, ¡tenlo en cuenta de cara a la planificación de tus finanzas!

- Importe total adeudado: es el importe total que tendrás que pagar por la financiación (comisión de apertura y otros gastos + cuotas mensuales + cuota final). Si a ello sumas el importe de la entrada inicial, obtendrás el precio total del coche si solicitas financiación. ¡Compáralo con el PVP antes de decidirte por la financiación!

- TAE: es el coste real del préstamo, expresado en % y en términos anuales. Te permite comparar las distintas ofertas entre sí: a menor TAE, menor coste de la financiación.

• Temas
• Banco de España