Hacienda podría multar con hasta 150.000 euros a quienes ingresen o saquen dinero no justificado del banco

Las instituciones financieras tienen una obligación legal de comunicar a la Agencia Tributaria ciertas operaciones realizadas en las cuentas de sus usuarios, en particular aquellas que puedan generar sospechas. Este compromiso tiene como objetivo prevenir y identificar actividades ilícitas, como el lavado de dinero y el fraude fiscal.

Al cumplir con esta obligación, los bancos pretenden salvaguardar la integridad del sistema financiero y garantizar la transparencia en las operaciones. En este sentido, pueden compartir información con Hacienda sobre distintos aspectos, como el estado de las cuentas de los clientes, los intereses generados y las inversiones efectuadas, como fondos de inversión, depósitos y acciones. Datos que son utilizados por la Agencia Tributaria para elaborar el borrador de la declaración de impuestos y realizar una estimación de los ingresos del contribuyente. No obstante, los bancos también deben informar sobre otro tipo de transacciones, como por ejemplo, los ingresos o las retiradas de efectivo.

Cuando Hacienda detecta movimientos sospechosos o no justificados en las cuentas bancarias, puede imponer sanciones económicas basadas en la magnitud de la infracción. Aunque no exista una prohibición explícita sobre el ingreso o retirada de grandes sumas de dinero, cualquier operación que no pueda ser adecuadamente justificada puede derivar en una investigación, y si esta no logra esclarecer el origen de los fondos, la Agencia Tributaria podrá aplicar una multa.

Las sanciones que puede imponer Hacienda varían en función de la gravedad de la infracción, y se dividen en tres categorías: leves, graves y muy graves. Para las infracciones más graves, las consecuencias pueden ser considerablemente altas, con multas que pueden alcanzar hasta el 150% del valor involucrado en la operación sospechosa.

- Infracciones leves. Si la sanción no supera los 3.000 euros, o si es mayor pero no hay indicios de ocultación, la multa se fija en un máximo del 50% de la cantidad no justificada.

- Infracciones graves. Si el valor de la operación supera los 3.000 euros y se detectan indicios de ocultación o intento de evasión, la multa varía entre el 50% y el 100% del importe en cuestión.

- Infracciones muy graves. En casos donde se utilicen métodos fraudulentos o se intente el blanqueo de capitales, la multa puede ser tan alta como el 150% del valor del movimiento no justificado.

Por ejemplo, si alguien realiza un ingreso o una retirada de 100.000 euros en efectivo sin poder justificar la procedencia del dinero, y se determina que se ha incurrido en una infracción muy grave, la sanción podría ser de hasta 150.000 euros.

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